Uniunea Europeană pregătește un nou set de reguli privind utilizarea numerarului în tranzacțiile de valoare mare, însă măsura nu înseamnă dispariția banilor cash. Începând cu 10 iulie 2027, va intra în aplicare un plafon european de 10.000 de euro pentru plățile în numerar efectuate în cadrul tranzacțiilor comerciale, în cadrul unui pachet legislativ destinat combaterii spălării banilor și finanțării terorismului.
Noua reglementare stabilește un prag maxim pentru plățile cash realizate în schimbul bunurilor sau serviciilor. Comercianții și furnizorii de servicii nu vor mai putea accepta sau efectua plăți în numerar care depășesc echivalentul a 10.000 de euro, indiferent dacă suma este achitată într-o singură tranșă sau este împărțită artificial în mai multe plăți pentru a evita limita impusă.
Numerarul rămâne legal
Regulamentul european nu interzice folosirea banilor cash în viața de zi cu zi. Cetățenii vor putea continua să plătească în numerar cumpărăturile obișnuite, facturile sau alte cheltuieli curente.
Limitarea vizează exclusiv tranzacțiile comerciale de valoare mare, considerate de autoritățile europene un domeniu cu risc ridicat în ceea ce privește circulația fondurilor provenite din activități ilegale.
România are deja limite mai restrictive
În practică, schimbările vor fi mai puțin vizibile pentru România, deoarece legislația națională impune de mai mulți ani plafoane mai mici pentru plățile în numerar.
În relațiile dintre firme, persoane fizice autorizate și alte entități economice, dar și între profesioniști și persoane fizice, există deja limite stabilite prin lege, iar împărțirea unei plăți în mai multe tranșe pentru evitarea plafonului este interzisă.
Din acest motiv, în multe situații, regulile aflate deja în vigoare în România sunt mai stricte decât plafonul european care va deveni aplicabil în 2027.
Ce se întâmplă cu tranzacțiile între persoane fizice
Noile prevederi europene nu se aplică tranzacțiilor realizate exclusiv între persoane fizice, atât timp cât acestea nu desfășoară activități comerciale sau profesionale.
Cu toate acestea, în România există deja un plafon național pentru anumite operațiuni în numerar între persoane fizice, inclusiv în cazul vânzării unor bunuri, acordării sau restituirii unor împrumuturi ori transferului unor drepturi. Și în aceste situații, legea interzice fragmentarea unei tranzacții pentru evitarea limitelor legale.
Identificarea clienților pentru sumele mai mari
Pachetul legislativ european introduce și obligații suplimentare privind verificarea identității clienților.
Pentru tranzacțiile ocazionale în numerar de cel puțin 3.000 de euro, entitățile obligate vor trebui să aplice măsuri de identificare și verificare a persoanei care efectuează plata. Aceste proceduri fac parte din mecanismele de prevenire a spălării banilor și nu înseamnă automat că orice persoană va fi obligată să justifice proveniența banilor.
Nivelul verificărilor va depinde de natura tranzacției, profilul clientului și eventualele riscuri identificate de instituțiile sau operatorii economici implicați.
Depunerile de numerar la bancă nu intră sub aceeași regulă
Plafonul european de 10.000 de euro nu este aplicabil depunerilor de numerar realizate la bănci sau la alți furnizori autorizați de servicii financiare.
Totuși, aceste operațiuni rămân supuse normelor privind prevenirea spălării banilor, iar instituțiile financiare au obligații de raportare și verificare atunci când legislația o impune.
De ce introduce UE aceste măsuri
Autoritățile europene susțin că limitarea plăților foarte mari în numerar va îngreuna folosirea banilor proveniți din activități ilegale și va crește transparența tranzacțiilor importante.
Noile reguli fac parte dintr-un pachet mai amplu de reforme care include consolidarea mecanismelor de control financiar, reguli mai stricte privind identificarea beneficiarilor reali și extinderea supravegherii asupra unor domenii considerate vulnerabile din perspectiva spălării banilor.
Pentru majoritatea românilor, schimbările nu vor afecta utilizarea obișnuită a numerarului. Banii cash rămân un mijloc legal de plată, însă tranzacțiile comerciale de valoare foarte mare vor trebui, începând din vara anului 2027, să fie realizate prin metode de plată care permit o mai bună trasabilitate a fondurilor.